监管开年首罚！安心财险因偿付能力严重不足，“董高监”降薪，车险业务被叫停

　　银保监会网站公布了2021年的首则行政监管措施决定书，安心财险偿付能力严重不足，被采取三项监管措施。

　　又一家财险公司被实施行政监管。1月14日，银保监会财险部公布的最新监管函显示，安心财产保险有限责任公司(下称“安心财险”)因偿付能力严重不足，被采取责令增资、停办车险新业务以及董监高限薪三项监管措施。

　　成立5年来，安心财险并不“安心”。除了高管“动荡”，董事长暂代总经理外，去年三季度安心财险还因准备金问题被银保监会勒令整改。也正是在此次报送整改方案后的一个月后，其偿付能力指标“一泻千里”降为“负值”。

　　被采取3项监管措施，总经理仍空缺

　　行政监管措施决定书显示，安心财险2020年10月末的核心及综合偿付能力充足率为-125.7%。对此，银保监会表示，“你公司偿付能力严重不足”，随后对其依法告知了采取行政监管措施的事实、理由、依据及当事人依法享有的权利。

　　很显然，安心财险对监管层做出的监管意见“照单全收”，在告知书要求的时间内没有提出陈述申辩。

　　依据《中华人民共和国保险法》第一百三十八条，银保监会责令安心财险增加资本金，要求公司自接到行政监管措施决定书之日起停止接受车险新业务。

　　同时，监管层责令安心财险限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平，要求董监高2021年的薪酬(税前)应在2020年度实际支付薪酬金额(税前)的基础上进行下浮，下浮幅度不得低于20%，其中董事长和总经理的下浮幅度应高于平均值。

　　财报显示，48岁的安心财险董事长韩刚，是在2019年11月出任公司董事长职务的。他本科毕业于南京理工大学，后在中国人民大学获得工商管理硕士学位，曾于中国兵工物资天津公司、中共天津市委工业工委任职，先后担任中诚信财务顾问公司、青海华鼎股份有限公司、中国亚布力阳光度假村高级管理人员。2017年3月至今，韩刚一直担任安心财险第一大股东中诚信投资集团有限公司(持股比例33.074%)副总裁、财务总监。

　　目前，安心财险总经理一直空缺。去年三季度，公司副总经理(主持工作)兼首席风险官林锦添辞去相关职务，安心财险指定韩刚担任临时负责人，并向银保监会进行了报备。

　　5年多累亏近10亿，准备金问题被追溯

　　作为全国首批创新型互联网保险公司，开业5年多的安心财险为何落得如此地步？

　　公开资料显示，安心财险于2015年6月26日获得原保监会筹建批文，2016年1月18日正式开业，注册资本12.85亿元，总部设在北京，法定代表人为韩刚，是全国首家在“云”上通过监管开业验收的保险公司。

　　开业至今，安心财险经营规模还处于“爬坡”阶段，盈利还未回正。企业预警通显示，2016年至2019年，安心财险分别实现营业收入0.6亿元、3.67亿元、8.36亿元和10.74亿元，融易资讯网（www.ironge.com.cn），对应同期净利润分别是-0.73亿元、-2.99亿元、-4.95亿元和-1.06亿元。

　　从净利润指标来看，安心财险开业5年多已累亏9.73亿元。值得庆幸的是，2019年亏损有所缩减。年报显示，2019年安心财险经过战略调整，提高承保风控力度，全年实现保费收入27.21亿，同比增长77.74%。

　　在完成首个完整经营年后，截至2016年末，安心财险偿付能力充足率为1574.39%。随着保费规模的增长，到2019年其核心及综合偿付能力充足率均为123.45%，高于100%，彼时还可以满足监管要求。

　　偿付能力报告显示，2020年一季末，安心财险核心及综合偿付能力充足率均升至167.24%，二季末(123.90%)又回到上年末水平。从经营来看，2020年前两个季度，安心财险分别录得保险业务收入11.71亿元、3.01亿元，净利润分别是283.49万元、-3641.73万元。其中，安心财险在二季度偿付能力报告中表示，现金流存在一定压力，但净现金流仍保持正数。

　　2020年三季度，安心财险实现保险业务收入5.52亿元，净利润632.29万元，此时公司核心及综合偿付能力指标为125.09%。

　　一个月后，在上报银保监会的2020年10月末偿付能力报告中，安心财险偿付能力为何直接降为负值？

　　值得注意的是，在2020年三季度偿付能力报告中，安心财险对报告期内银保监会下发的《监管函》进行了披露。其表示，公司2018年末再保后未到期责任准备金和再保后未决赔款准备金为不利偏差，被银保监会要求整改。

　　据透露，安心财险进行深入研究分析，制定整改方案，逐步采取相应措施来改善准备金不足的局面，去年三季度已向银保监会财产保险监管部完成《关于2018年末准备金不利进展原因分析及整改方案的报告》的报送。

　　对此，业内人士分析，安心财险偿付能力不足的问题或出在上述准备金回溯行为上。